El gobernador Ricardo Quintela anunció una reducción de 20 puntos en las tasas de préstamos personales, condiciones para deudores con atrasos y refinanciación de tarjetas, en un contexto donde la cartera normal del banco cayó al 61,54%.
El gobernador de La Rioja, Ricardo Quintela, anunció este lunes una reducción de 20 puntos en las tasas de interés de los préstamos personales del Banco Rioja, junto con condiciones especiales para clientes con atrasos de 90 días o más y la refinanciación de saldos de tarjetas Mastercard en hasta 36 cuotas fijas. La medida busca aliviar la situación de hogares endeudados, en un contexto donde la cartera crediticia de la entidad muestra un deterioro significativo.
Según datos presentados por el Banco Rioja al Banco Central de la República Argentina (BCRA), a mayo de 2025 solo el 61,54% de sus financiaciones y garantías se encontraba en situación normal. En diciembre de 2024, ese porcentaje era del 90,44%. La caída de casi 29 puntos porcentuales en un año y cinco meses refleja un deterioro que precede al nuevo paquete de medidas.
El restante 38,46% de la cartera no se clasifica íntegramente como mora, ya que el sistema del BCRA distribuye a los deudores en distintas categorías de seguimiento y riesgo. La irregularidad estricta se concentra en situaciones más avanzadas.
La presión se concentra en el segmento de consumo y vivienda, que reunía $110.361,21 millones y representaba el 72,02% de las financiaciones del banco. Dentro de ese universo, el 77,21% permanecía en situación normal al cierre de mayo, frente al 94,28% registrado en diciembre de 2024.
El deterioro coincide con el crecimiento de las dificultades de pago, que llevó a cerca de 2.000 titulares de Mastercard a recurrir a mecanismos de refinanciación antes del anuncio oficial. Quintela presentó tres herramientas diferenciadas: reducción de 20 puntos para préstamos nuevos y refinanciaciones al día; condiciones de regularización para atrasos de al menos 90 días; y plazos de hasta 36 meses con tasa fija para saldos de tarjeta. La comunicación no detalló la nueva Tasa Nominal Anual (TNA), la Tasa Efectiva Anual (TEA) ni el Costo Financiero Total (CFT) de cada alternativa.
La última circular pública de Banco Rioja, vigente desde el 10 de agosto, indica que los préstamos personales con cesión de haberes a entre 13 y 36 meses tenían una TNA de 66% y un CFT con IVA de 116,73%. Para empleados de empresas privadas en el mismo plazo, el CFT llegaba a 162,48%. La financiación de Mastercard y Visa exhibía una TNA de 85,40% y un CFT con IVA de 169,61%.
Una evaluación de junio indicó que la mora de Banco Rioja había alcanzado el 19,8% en diciembre de 2025, frente al 5,5% del sistema financiero, aunque se mantuvo estable la perspectiva de la calificación. Este antecedente no implica insolvencia ni prueba una administración fraudulenta, pero confirma que el deterioro crediticio no apareció con el anuncio de agosto.
El banco pertenece al Estado riojano y funciona como una herramienta central de la política financiera de Quintela. La reducción de tasas puede disminuir la carga de familias que necesitan regularizarse y, al mismo tiempo, intenta contener una cartera cuya calidad se debilitó con rapidez. No hay elementos para afirmar que las nuevas refinanciaciones agravarán el riesgo, pero su resultado dependerá de que los clientes recuperen capacidad de pago y no solo extiendan el vencimiento de sus deudas.