El regreso de los préstamos UVA enfrenta a los argentinos con requisitos de ingreso cada vez más altos y tasas en alza. Te contamos cuál es la situación actual y qué exigen los bancos.
Las líneas de crédito hipotecario UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) volvieron al mercado argentino en 2024. Sin embargo, el principal desafío para quienes buscan acceder a un préstamo para comprar su vivienda sigue siendo acreditar los ingresos suficientes para respaldar la cuota mensual.
El encarecimiento de las tasas de interés y el endurecimiento de los criterios de scoring crediticio han hecho que los requisitos de acceso sean más exigentes. Algunos bancos ya aplican una Tasa Nominal Anual (TNA) del 17%, la más alta hasta el momento. En paralelo, el Banco Nación, si bien mantiene una de las tasas más bajas (6%), también elevó sus exigencias de perfil crediticio.
Entre las razones de este ajuste, los especialistas señalan la falta de fondeo de los bancos para préstamos a largo plazo, la incertidumbre económica, el encarecimiento de las cuotas y un contexto de riesgo país que mantiene en alerta al sistema financiero.
«Subir el scoring a un nivel tan alto es una forma de dejar de dar créditos sin mover la tasa», reconoció un broker inmobiliario consultado.
A pesar de este escenario, algunas entidades financieras han comenzado a disminuir sus tasas en las últimas semanas, llevándolas incluso por debajo del 10%. Cada banco establece sus propios ingresos mínimos requeridos para acceder a sus líneas UVA.
Un punto clave a considerar es que, por lo general, la cuota inicial de un préstamo hipotecario no debe superar la cuarta parte de los ingresos totales del solicitante o los solicitantes. Este es un requisito indispensable más allá del ingreso mínimo que cada banco pueda publicar.
Con estos números sobre la mesa, acceder a una vivienda propia mediante un crédito se transforma en un desafío mayor. El contexto cambiario y financiero tensiona tanto a los bancos, que elevan requisitos y tasas, como a las familias, que deben demostrar ingresos muy por encima del promedio salarial.
La paradoja es evidente: los créditos hipotecarios volvieron al mercado, pero su acceso está lejos de ser masivo. A continuación, se presenta un análisis del monto de cuota inicial aproximado para un préstamo de $100 millones a pagar en 20 años, según la tasa de diferentes entidades bancarias.